태아보험 가입시기 가격비교 추천 주의할점

태아보험 가입시기

 

태아보험 가입시기와 적정 금액은 얼마인지, 

 

정확히 정해진 답이 없어 많이 막막해하시는 분들이 많습니다.

 

어떻게 해야 태아에게 좋은 설계를 할 수 있을까요?

오늘은 태아보험은 언제 가입해야하며, 월 적정납입금액은 얼마인지, 어떤 특약을 선택하는 것이 좋은지 등

전반적인 이해를 돕기위하여 내용을 정리했습니다.

태아보험을 가입하려는 분들에게는 태아보험이 무엇인지 알고 자신에게 맞는 보험을 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

 

 

태아보험 가입시기

태아보험 가입시기

 

태아보험

태아보험은 특정한 정의가 있지 않습니다.

그저 태아보험은 어린이보험에 태아특약을 추가하는 것을 말합니다.

 

임신 중이나 출산 직후 보험의 도움이 필요한 경우에 가입합니다.

 

보장 기간은 출생 후입니다.

 

어린이보험이기 때문에 임신 중이나 출산 초기에만 보장이 끝나는 것이 아닙니다.

임신 중에 태어난 아이가 20세 이상이 될 때까지 가입(납입, 보장) 기간이 계속됩니다.

 

 

 

태아보험 가입 시 유의해야 할 사항

가장 중점적으로 고려해야 할 것은 보험 가입 금액과 기간입니다.

 

대부분의 보험이 보통 20년 이상 유지되기 때문에 가입 기간 동안

월납입금에 대한 금액이 부담 없이 유지할 수 있는 수준인지 여부를 고려해야 합니다.

 

 

보험은 중도 해지되는 경우가 많습니다.

보험사는 중도에 해지하는 게 낫고,

보험은 가입 기간만 마쳐도 성공이라는 말이 있을 정도입니다.

 

그러므로 보험에 대하여 자세히 알아보지 않고 보험설계사의 말만 믿고

가입할 경우 부담스러운 월납입금액과 불리한 보장항목들로 피해를 볼 수 있습니다.

 

태아보험 가입 시 유의해야 할 사항

태아보험 가입 시 유의해야 할 사항

 

 

태아보험의 종류

태아보험은 다음과 같이 3가지 유형이 있습니다.

 

보통 3가지 유형 중 보험 금액대를 보면

주변에 5만원부터 9만원까지 천차만별입니다

 

익명으로 커뮤니티에서는 3만원이면 충분하다고 했습니다

여러 조건이 있겠지만 보험금액을 결정하는 기준은

개인적으로 중도해지 없이 보험만기까지

월지급이 가능한지 포인트로 보는 것이 가장 좋다고 생각합니다.

 

태아 실비 단독 가입(1만원)

태아실비 + 태아종합보험 (실비 1만원 + 출생 전 종합보험 4만원, 출생 후 3만원)

태아실비+태아온라인종합보험 (생전 1회실비 1만원+2만원, 출생 후 월 1만원 미만)

 

태아보험의 종류

태아보험의 종류

1. 태아 실비만 단독 가입(월 1만원)

 

상해나 질병으로 입원한 환자에 대한 의료비를 돌려받을 수 있습니다.

 

일일 한도와 연간 한도가 있습니다.

 

실제 본인부담금의 80% 정도를 돌려주기 때문에 일반적인 의료비의 대부분을 실손으로 충당할 수 있습니다.

 

따라서 가장 저렴한 가격으로 태아보험에 가입하시려면 실손의료비 보장보험만 가입하시면 됩니다.

 

실손은 반드시 가입해야 한다는 의견이 많습니다.

 

지금 가입할 수 있는 4세대 실손보험은 보험사별로 보장이 표준화되어 있어 보험사와 금액만 보고 선택할 수 있습니다.

 

 

2.태아실비 + 태아종합보험 (실비 월 1만원 + 출생 전 월 4만원, 출생 후 월 3만원)

 

태아보험에 가입하는 방법 중 가장 일반적으로 알려진 방법입니다.

 

태아종합보험은 상해/질병 수술비, 상해/질병 1일 입원비, 골절 담보, 각종 진단비, 각종 수술 담보, 일상생활 배상책임 등 매우 다양합니다.

 

태아특약은 장애출산보장, 저체중아 입원, 신생아 질병 입원, 상해 후 모성상해 등이 추가됩니다.

 

월 보험료가 5만원에서 10만원 이상으로 비싸다는 단점이 있습니다.

 

 

3. 태아실비 + 태아온라인종합보험 (실비 월 1만원 + 출생 전 월 2만원, 출생 후 월 1만원 미만)

 

실비만으로는 감당하기에 부족하다고 느끼시면 저렴한 온라인 종합보험으로 보완하시면 됩니다.

 

보장내용은 재해장해급여와 각종 진단비로 구성되어 있으며, 종합보험에 비해 범위가 좁습니다.

 

산전 특별진료로 주산기 질환 입원비와 수술비가 추가됩니다.

 

 

 

 

 

태아실비 + 태아온라인종합보험

태아실비 + 태아온라인종합보험

 

태아보험회사의 결정

위에서 어떤 유형으로 가입할지 결정하셨다면 어떤 보험사에 가입해야 하는지 알아봐야 할 것 같습니다.

 

 

 

인슈어런스 다모아(https://e-insmarket.or.kr/intro.knia) 는 손해보험협회와 생명보험협회가 운영하는 사이트입니다.

 

보험 비교 후 쉽게 가입에 도움을 받을 수 있으니 사이트에서 비교해보시길 추천드립니다.

 

 

 

 

 

1. 태아 실비 단독 가입(1만원)

 

다음 보험사들은 실손보험 온라인 가입만 가능합니다.

 

 

 

태아 전용 실비 온라인 가입 가능 : KB손해보험, 삼성화재

 

 

대부분의 보험사는 상담사 연결 후 가입이 가능하지만 상담사 연결 시에도 대부분 종합보험으로만 가입이 가능하다는 안내가 나옵니다.

 

 

2. 태아 실비 + 태아종합보험 (실비 1만원 + 출생 전 종합보험 4만원, 출생 후 3만원)

 

태아종합보험으로 가장 인기 있는 보험사는 주식회사 현대해상입니다.

 

타사보다 보장이 잘 되고 보험료도 잘 지급된다는 평이 많습니다.

 

보험료가 비싸고 광고가 많다는 단점이 존재합니다.

 

 

 

광고가 많은 것도 흠이지만, 그 때문인지 현대해상은 태아보험 특유의 보험이라 가입자도 많고 보험료도 잘 내는 선순환 구조로 보입니다.

 

 

3. 태아실비+태아온라인종합보험 (생전 1회실비 1만원+2만원, 출생 후 월 1만원 미만)

 

합리적인 가격에 추가 보장을 받으시려면 선택하실 수 있는 옵션입니다.

 

태아종합온라인보험은 다양한 보험사에서 취급하고 있으며

 

보장범위와 보험료 차이가 크므로 다모아보험과 비교 후 선택하는 것이 좋습니다.

 

태아온라인종합보험사 : 교보생명플래닛생명, 신한생명, 한화손해보험, 흥국생명, 메트라이프생명, 라이나생명, DB손해보험, 하나생명, 카롯손해보험, 롯데손해보험, MG손해보험, KB손해보험, 현대해상보험, 삼성생명

 

 

 

 

 

 

태아보험 가입해야하는 시기

 

 

 

태아보험은 임신 22주 전으로 가입이 가능하기 때문에 그 전에 가입하셔야 합니다.

22주 이 후에는 태아가 어느정도 성장했다고 판단하며, 보험사에서 태아보험을

잘 가입해주지 않습니다.

또한, 1차 기형아 검사 전인 12주 이전에 가입하는 것을 추천드립니다.

혹시라도 이상이 발견될 경우 거절될 확률이 높습니다.

 

임신 확인 직후 : 산전 진찰 전

11주차: 기형아 검사 전

22주차 : 산전특약 가입 시기

 

 

일반적으로 권장 가입 기간은 11~22주입니다.

 

 

 

하지만 혈액검사나 기형아 등 산전검사 결과에 따라 예상보다 보험 적용이 거절되는 경우가 많습니다.

 

특히 실비보험은 가입이 가장 어렵습니다.

 

혈액검사도 결과에 따라 불안해서 가장 늦게 가입할지, 임신을 확인한 후 바로 가입할지 선택해야 합니다.

 

참고로 보험을 일찍 가입하면 그만큼 더 많은 보험료를 낼 것이라고 생각하실 수도 있지만, 사실은 그렇지 않습니다.

 

언제 가입하든 납입기간이 20년이면 240회를 납입하기 때문에 임신 중 납입한 금액이 없어지는 것이 아니라 선납합니다.

 

다만 태아특약은 태아기에 납입되고 1년간 보장되기 때문에 일찍 가입할수록 보험료를 더 내게 됩니다.

 

종합보험의 테아특약은 보통 월 1만원 정도이므로 6주차와 22주차 가입 시 납입금액은 4만원 정도차이입니다.

 

온라인 종합보험의 태아특약 보험료는 출생 전 1회에 한해 납부하는 경우가 보편적이므로 가입 시 기간에 따른 차이가 없습니다.

 

혹시나 거절당하거나 태아보험에 가입하지 않을 경우에는 아이가 태어난 후에 자녀보험에 가입하는 방법도 있기 때문에 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다.

 

자녀가 태어나자마자 발생할 위험 때문에 미리 가입하는 것으로 생각하시면 됩니다.

 

 

 

 

태아보험 가입시 고지의무

태아보험 가입 시 고지의무는 다음과 같습니다.

 

고지의무는 산모특약을 포함할 경우 더욱 어렵고, 보험사에 따라 다를 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

산모특약 추가시 일반적인 고지의무

 

최근 3개월 이내의 병원 검진, 치료, 의심 질환 이력

3개월 이내 약물 복용(혈압강하, 신경안정제, 수면제, 흥분제, 진통제 등)

1년 이내 추가검사(의사가 이전에 진단받은 진료이력에서 재검사를 의뢰한 경우)

5년 이내 입원 수술, 7일 이상 장기투약력(30일 이상) 치료

암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색증, 심장판막, 간경변증, 뇌졸중, 당뇨병, 에이즈, HIV 보균자 5년 이내 진단

 

 

태아보험 고지의무

 

5년 이내 산모의 10대 질병: 암, 백혈병, 고혈압, 협심증, 심근경색, 심장판막, 간경변, 뇌졸중, 당뇨병, 에이즈, HIV

임신 중 태아 이상 진단 : 다발성 태아 임신, 인공수정(시험관), 선천성 기형, 선천성 장애, 신경학적 결손, 염색체 이상, 태아 감염, 자궁세뇨관 약화, 자궁 내 발육, 큰 신체, 양수 부족, 양수 과증식, 태아 골수종, 용혈성 질환, 전방 태반, 태반 조기박리, 임신 조기, 산모의 출산 전 선별검사 이상소견

 

태아보험 만기 설정

태아보험은 보통 20년에서 30년 사이의 납입기간을 선택하며 만기는 20세(단기)에서 100세(장기)까지 다양합니다.

 

단기를 추천한다면 월 보험료가 저렴하고 20~30년 후에는 더 좋은 보험이 나올 수 있기 때문에 성인이 될 때까지 보장받기 위해 가입하는 것이 좋다는 의견이 주를 이루고 있습니다.

 

장기를 추천하면 젊은 층이 가입할 때와 같은 보장을 받기 위한 보험료가 저렴하기 때문에 주요 질병의 진단비를 확보하기 위해 미리 가입하는 것이 좋다는 의견이 있습니다.

 

 

단기 : 20세, 30세

이점

지금 당장 저렴한 월 보험료 부담

만기연장

만기 시 필요한 보험으로 재설계 가능

약점

20년 만기 20년 또는 30년 만기 30년 등의 완전 소멸

 

단, 자녀의 나이가 30세 이상 되었을 때, 재등록 하는 경우

같은 조건과 같은 금액으로는 가입이 어렵습니다.

따라서, 계약전환 이라는 시스템을 이용하여, 만기만 연장하고, 20년 더 보험료를

납부하면, 100세 만기가 됩니다.

 

장기 : 80세, 90세, 100세

이점

보장기간이 충분합니다

동일한 보장에 대한 보험료는 젊을수록 저렴합니다

앞으로 부족한 보장만 보완하면 됩니다

약점

20-30년 만기의 높은 월 보험료

 

 

경우에 따라서는 지불 기간뿐만 아니라 만기 기간에 대해서도 생각하실 수 있습니다.

물론 납입 기간에 따라 월 보험료가 달라지고 가입 전에 쉽게 계산할 수 있으니 계산해서 선택하시는 것을 추천드립니다.

 

 

 

20년 만기와 30년 만기를 비교해 보겠습니다.

 

20년 납입, 30년 만기: 총 보험료 절감

30년 납입, 30년 만기 : 월 보험료 감소, 총 보험료 증가

계산해보면 늘어나는 보험료 총액이 크지 않은 경우가 많고, 20년, 30년 후의 가치를 생각해보면 30년 납입이 더 나을 수도 있습니다.

반드시 계산해서 선택해 주시기 바랍니다.

 

보험료계산하는방법

 

태아보험 종합보험 추천, 추천하지 않는 특약

이는 태아 종합 보험에 가입한 경우에만 적용됩니다.

 

의무적인 보증

상해수술비, 질병수술비, 상해입원비, 상해입원비, 상해입원비, 상해입원비, 골절담보

진단비: 암, 뇌, 심장(뇌, 심장의 경우 가능성이 낮음)

 

어린 아이들의 경우 골절이 많기 때문에 골절 담보를 권장하는 경우가 많습니다.

 

권장 태아특약

선천성 이상 수술비

저체중아의 입원일당

신생아 질병 입원일당

 

 

조산으로 태어나자마자 NICU(신생아중환자실)에 들어가면 병원비 부담이 클 수 있기 때문에

관련 특약을 추가할 수 있습니다.

 

3대 질병(암, 뇌, 심장)

화상진단담보

가족의 일상생활 중 배상책임

 

 

진단비는 기본적으로 암, 뇌, 심장 질환에 대한 것이지만, 뇌와 심장은 젊었을 때 발생할 확률이 적습니다.

 

가족생활 중 배상책임은 본인과 가족이 일상생활 중 타인의 신체나 재산을 훼손하여 법적 배상책임을 지는 경우 최대 1억 원의 손실을 담보하는 담보입니다.

 

보장 금액이 크기 때문에 가입을 권장하는 경우도 있지만, 가족 중 다른 분이 이미 가입하셨다면 선택하지 않으셔도 됩니다.

비추천 특약

시력교정, 시력치료, 사시수술

깁스 트리트먼트(숨만 쉰다)

자동차사고상해(비운전)담보

 

깁스 시술의 경우 통깁스의 경우에만 지원되기 때문에 권장하지 않는 경우가 많습니다.

 

그 외에도 시력 관련 등 다양한 특약에 대하여 추가가 가능합니다.

 

그러나 모든 경우에 대비할 수는 없으며 필요하지 않을 가능성이 더 높습니다.

 

신중하게 생각하시고 필요한 특약만 선택하시는 것을 추천드립니다.

 

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